保監(jiān)會(huì)時(shí)隔5年后呼吁重啟車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但這一表態(tài)并未讓努力拓展業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司興奮起來(lái)。記者經(jīng)過(guò)多日采訪后發(fā)現(xiàn)，由于此前車(chē)貸險(xiǎn)賠付率居高不下，心有余悸的保險(xiǎn)公司都在觀望，如果找不到有效控制風(fēng)險(xiǎn)的辦法，車(chē)貸險(xiǎn)重出江湖很可能成為一句空話。
本月初，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求各財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查和研究力度，深入分析市場(chǎng)需求及其風(fēng)險(xiǎn)特征，積極發(fā)展車(chē)貸險(xiǎn)。
這一《通知》被業(yè)界視為國(guó)內(nèi)車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)重新開(kāi)閘的風(fēng)向標(biāo)。不過(guò)，多家財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士都一致表示，目前公司對(duì)車(chē)貸險(xiǎn)仍在研究過(guò)程中，還需對(duì)車(chē)貸險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估和考量。
“車(chē)貸險(xiǎn)是購(gòu)車(chē)人在向銀行申請(qǐng)汽車(chē)貸款時(shí)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)車(chē)貸保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司收取一定保費(fèi)后，將要在很大程度上承擔(dān)投保人無(wú)力還款或惡意不還款的風(fēng)險(xiǎn)?！币晃卉?chē)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示，在這一過(guò)程中，保險(xiǎn)公司起到擔(dān)保人的角色，風(fēng)險(xiǎn)必然很大。
上述人士的擔(dān)心不無(wú)道理。據(jù)了解，于1998年現(xiàn)身國(guó)內(nèi)的車(chē)貸險(xiǎn)，一度以年均200%以上的速度迅猛增長(zhǎng)，但由于很多投保車(chē)貸險(xiǎn)的車(chē)主信用度不高，而當(dāng)時(shí)社會(huì)信用體系也不完善，投保車(chē)貸險(xiǎn)后經(jīng)常出現(xiàn)詐騙、惡意拖欠貸款問(wèn)題，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的賠付率居高不下，多家財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)貸險(xiǎn)賠付率高居130%以上。相關(guān)資料顯示，從2001年至2003年，車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)曾出現(xiàn)全線虧損。
據(jù)上海凱怡車(chē)險(xiǎn)中介公司副總陳皓回憶，當(dāng)時(shí)有保險(xiǎn)公司甚至成立了專門(mén)的車(chē)貸險(xiǎn)壞賬清收辦公室，去催收客戶的貸款。不得已，保監(jiān)會(huì)2004年叫停車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
“從叫停到放閘，與經(jīng)濟(jì)環(huán)境不無(wú)聯(lián)系?！笔锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱表示，現(xiàn)在鼓勵(lì)車(chē)貸險(xiǎn)，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)圍繞擴(kuò)內(nèi)需而推出的，希望車(chē)貸險(xiǎn)在汽車(chē)消費(fèi)信貸中發(fā)揮作用。不過(guò)，需要采取有效措施來(lái)把控道德風(fēng)險(xiǎn)。
《通知》也要求財(cái)險(xiǎn)公司探索與汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)、銀行等各方合作的新模式，開(kāi)發(fā)適合市場(chǎng)需求的汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過(guò)，庹國(guó)柱表示，目前的汽商多數(shù)只顧增加銷(xiāo)售量，有時(shí)不惜采取零首付來(lái)刺激消費(fèi)。這樣的話，購(gòu)車(chē)人投保了車(chē)貸險(xiǎn)后，一旦產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，那虧損的只有保險(xiǎn)公司了。
就這一現(xiàn)狀，多家財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人也表達(dá)了自己的看法，希望能有更詳細(xì)明確的細(xì)則來(lái)確保保險(xiǎn)公司與車(chē)商、銀行之間的合作，在開(kāi)展汽車(chē)銷(xiāo)售和重啟車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面形成利益共同體。
“保險(xiǎn)公司一定要自己進(jìn)行評(píng)估或請(qǐng)第三方進(jìn)行評(píng)估，應(yīng)當(dāng)規(guī)定一定的免賠率，首付比例提高一些，貸款期限不宜太長(zhǎng)?！北本┕ど檀髮W(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾如是表示。（崔啟斌）
(本文來(lái)源：北京商報(bào) )
