各大商業(yè)銀行：并非一票否決，看是否惡意逾期
值得注意的是，各大商業(yè)銀行對個人信用報告中的負(fù)面信息的參考作用并不是一票否決，也會著重調(diào)查客戶是否存在惡意逾期。招商銀行東莞分行回復(fù)時表示，該行會綜合考慮客戶資質(zhì)來決定是否放款，個人信用記錄是一個重要參考指標(biāo)。
建設(shè)銀行東莞分行表示，若個人信用記錄被認(rèn)定較差并非一定不可能從銀行獲得貸款，若其他方面良好，只是手續(xù)會較為繁瑣，需要提交的證明材料較多。
6月初，曾經(jīng)因個人信用記錄不佳申請建行車貸受阻的嚴(yán)先生，在證明自己并非惡意逾期、提供材料證明自己還款能力同時答應(yīng)將新車的《車輛登記證書》存放在銀行后，建設(shè)銀行東莞分行最終批準(zhǔn)了10萬元的購車貸款。
個人信用報告的未來
1.欠稅、欠繳、行政處罰、法院判決與執(zhí)行等信息正在采集。
2 .暫未將拖欠路橋年票費信息納入個人信用報告。
3 .申請住房公積金、任職資格審查、員工錄用、租房等都會查詢個人征信記錄。
4 .有些國家辦簽證也可能會查詢個人信用記錄。
5 .統(tǒng)一社會信用代碼制度將于明年正式出臺。
個人信用報告包括什么內(nèi)容？
個人基本信息，信用卡、個人貸款、擔(dān)保在內(nèi)的信貸信息，查詢記錄。
(目前，人民銀行東莞分行已和東莞市住房公積金管理中心就個人住房公積金繳存情況達(dá)成共享協(xié)議，對于包括欠稅、欠繳、行政處罰、法院判決與執(zhí)行等的公共信息正逐步在與相關(guān)主管部門協(xié)商。)
如何保持良好的信用記錄？
養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣和還款習(xí)慣，個人消費需量力而行，對于日常消費、貸款和各類繳費，要注意還款期限，避免出現(xiàn)逾期。
妥善安排有關(guān)信貸活動，選擇合適的還款方式，采取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時還款。
定期查看信用報告，及時掌握自己信用狀況。
如果目前自己的信用報告中存在負(fù)面記錄，首先是要避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄，其次是盡快重新建立個人的守信記錄。
(via：人民銀行東莞分行有關(guān)負(fù)責(zé)人)
怎么查詢個人信用報告？
互聯(lián)網(wǎng)查詢(網(wǎng)址：https：//ipcrs.pbccrc.org.cn)、到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行實地查詢
互聯(lián)網(wǎng)查詢
哪些省市開通了網(wǎng)絡(luò)查詢？
江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、內(nèi)蒙18省(市、自治區(qū))。
Step1 注冊——— 個人身份驗證
驗證的途徑分為數(shù)字證書驗證和問題驗證。
問題驗證：
需要10分鐘內(nèi)正確回答5道選擇題。問題包括：某年某月某日，你曾在某某行辦理信用卡，該信用卡的額度是多少，是否辦理過貸款，貸款月還款金額，還款頻率，貸款銀行，目前通訊地址、身份證發(fā)證地等。
TIPS：準(zhǔn)備好曾經(jīng)辦理過的信用卡業(yè)務(wù)時的資料，以方便信息填寫。
為何問題驗證這么難？
用戶每次查詢時都要進(jìn)行身份驗證，查詢結(jié)果在系統(tǒng)中保留7天，過期自動刪除，可有效防止身份被盜用或者泄露個人信息。在國外，個人信用報告互聯(lián)網(wǎng)查詢也需要經(jīng)過私密性問題驗證身份。
數(shù)字證書驗證：目前該平臺支持77家銀行的U盾驗證。所謂“數(shù)字證書驗證”就是將個人日常辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時使用的U盾連接到電腦上。但是，在網(wǎng)頁上記者沒有找到工農(nóng)中建四大行以及交通銀行、招商銀行、光大銀行。
TIPS：準(zhǔn)備好系統(tǒng)支持的銀行的U盾驗證。
為何還不支持工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招商、光大等銀行？
目前商業(yè)銀行使用的數(shù)字證書(俗稱U盾)有兩類，一類是使用中國金融認(rèn)證中心發(fā)放的數(shù)字證書，大多數(shù)商業(yè)銀行使用該機構(gòu)的數(shù)字證書；另一類是自行開發(fā)的數(shù)字證書，主要有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行等。征信中心個人信用報告查詢網(wǎng)站只支持中國金融認(rèn)證中心的數(shù)字證書進(jìn)行認(rèn)證。
Step2 接收含激活碼的短信———7天內(nèi)登錄網(wǎng)站激活
個人在線提交注冊申請后，如果通過身份驗證，一般在24小時內(nèi)反饋含有激活碼的短信。個人需要在收到激活碼的7天內(nèi)登錄網(wǎng)站，使用激活碼激活用戶。
Step3 申請查詢報告——— 接收含查詢碼短信
Step4 7天內(nèi)登錄網(wǎng)站——— 使用查詢碼查看信用報告
注意：如果個人從未在銀行辦理過貸款，也沒有使用過信用卡，就沒有足夠的信息對個人進(jìn)行身份真實驗證，個人將無法使用“私密性問題驗證”的方式確認(rèn)身份。
現(xiàn)場查詢所需材料：
本人有效身份證件原件及一份復(fù)印件(其中復(fù)印件留給征信分中心備查)。
查詢地點：
目前東莞市民只能到人民銀行東莞分行現(xiàn)場查詢。
查詢費用：
每年可免費2次獲取本人的信用報告，第三次起查詢費用25元每次。
填寫表格：
《個人信用報告本人查詢申請表》，可在征信中心網(wǎng)站下載，也可到查詢地現(xiàn)場填寫。
個人不良信息有效期：
負(fù)面信息有效期為5年，超過五年會刪除，但銀行大多著重考察2年內(nèi)的信用狀況。
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