汽車金融不能只限于消費(fèi)信貸

    J.D. Power亞太公司日前發(fā)布了2015年中國汽車金融滿意度研究調(diào)查報(bào)告，其中顯示經(jīng)銷商對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的滿意度在2015年顯著下降。47%的中國汽車經(jīng)銷商聲稱新車銷售實(shí)際上處于虧損狀態(tài)，期望金融機(jī)構(gòu)提供更多的營銷支持來更有效地達(dá)成新車交易。

　　報(bào)告中涉及的金融服務(wù)實(shí)際是兩項(xiàng)：零售金融和庫存金融。近年來，貸款購車滲透率顯著提高，從10%上升到20%，有的豪華車超過30%，但是反過來說，提高滲透率的主要是豪華車，普通汽車提高并不明顯，所以J.D. Power有關(guān)人士也指出，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需要了解經(jīng)銷商面臨的挑戰(zhàn)，并為經(jīng)銷商提供更好的服務(wù)。

　　庫存融資的做法是，經(jīng)銷商向整車廠繳納一定數(shù)額的保證金，提車時(shí)支付部分首付提車款，汽車金融公司或者銀行將剩余尾款直接支付給廠家，經(jīng)銷商資金回籠后，再將融資本息還給汽車金融公司或者銀行。這種做法實(shí)際上是半融資，并不能滿足經(jīng)銷商要求，特別是在廠家壓庫的情況下，經(jīng)銷商資金回籠嚴(yán)重遲滯。對(duì)經(jīng)銷商真正要命的是流動(dòng)資金貸款。受銀監(jiān)會(huì)政策限制，非銀行金融機(jī)構(gòu)不能向經(jīng)銷商提供流貸融資業(yè)務(wù)，經(jīng)銷商只能向銀行借錢。而銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)，往往在經(jīng)銷商最需要錢的時(shí)候收緊信貸?，F(xiàn)在大家希望金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行能夠做些“雪中送炭”的事。

　　汽車金融并不是只做分期付款，汽車金融的內(nèi)容要廣泛得多。在我國《汽車金融公司管理辦法》中，規(guī)定汽車金融公司可從事業(yè)務(wù)比較廣泛：股東定期存款；經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；購車貸款；經(jīng)銷商采購車輛和營運(yùn)設(shè)備貸款；汽車融資租賃業(yè)務(wù)；應(yīng)收款；租賃汽車殘值處理；相關(guān)咨詢、代理業(yè)務(wù)；股權(quán)投資。

　　國外汽車金融最初主要是開展對(duì)經(jīng)銷商的金融服務(wù)，比如1959年成立的福特汽車金融，最初實(shí)際開展的是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，經(jīng)銷商在收到商品汽車時(shí)不需要當(dāng)時(shí)付款，可以給汽車廠開出60天的期票，而汽車廠可以持期票到銀行貼現(xiàn)。福特金融開辦的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，既保證了廠家的資金周轉(zhuǎn)，也減輕了經(jīng)銷商的資金壓力。國內(nèi)只有少數(shù)地方在小范圍開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，條件也很苛刻。在資金緊張、經(jīng)營困難成為多數(shù)汽車經(jīng)銷商生存常態(tài)的情況下，有關(guān)部門應(yīng)該認(rèn)真研究汽車金融的發(fā)展問題。