涉水行駛致使發(fā)動機(jī)受損害的，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。近日，買了“全保”的王先生的新車涉水后，竟然得不到賠償。近日，多間保險公司資深經(jīng)理人明確告訴記者，在汽車的保修中，并沒有“全?！钡恼f法。所謂的全保只是不同險種之間的搭配。截至目前，市場上并沒有任何一款保險險種能對車輛進(jìn)行全保。
保險界人士提醒，車主購買保險應(yīng)仔細(xì)了解和研究各種保險條例，避免車輛的損失不在保險的賠付之列，造成重大損失。
案例：
涉深水2萬元維修費(fèi)自負(fù)
近日，新車主王先生在順德北窖的水面上，因?yàn)樯钕莘e水而重新啟動汽車，導(dǎo)致發(fā)動機(jī)燒毀，最后花費(fèi)了2萬元進(jìn)行修理。原以為新車購買了“全?！?，由保險公司負(fù)責(zé)賠償，最后得到的答復(fù)是：王先生的故障是錯誤操作所致，不在賠償之列。
佛山平安財產(chǎn)保險理賠部經(jīng)理吳世棉分析，汽車在積水中死火，是第一次發(fā)生事故。車主應(yīng)該立即通知維修公司拖車。但由于車主操作不當(dāng)，重新啟動造成了發(fā)動機(jī)報廢，這屬于操作不當(dāng)所致。在保險條例中有明確的規(guī)定，保險車輛因遭水淹或涉水行駛致使發(fā)動機(jī)受損害的，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。吳世棉指出，駕駛?cè)瞬划?dāng)操作或者違法使用汽車，保險公司都不會進(jìn)行賠償，例如故意制造事故、賽車不賠等等。
所謂“全?！保?/STRONG>
只是不同險種之間的搭配
近年來，佛山的小汽車越來越多，除強(qiáng)制購買的交強(qiáng)險外，幾乎所有新車主都會購買商業(yè)保險。吳世棉介紹，2006年佛山汽車的保險市場高達(dá)16億。隨著新車主的增加，2007年呈現(xiàn)明顯的增長勢頭，今年1~4月份，佛山平安的汽車保險增長同比去年增加61%。
針對普通車主的統(tǒng)計表明，每年養(yǎng)車費(fèi)用支出中，機(jī)動車輛保險費(fèi)約占20%。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，雖然絕大多數(shù)車主都會購買商業(yè)保險，但他們對保險公司的保險條款卻知之甚少。多數(shù)人在購買完保險之后，只知道自己投了“全?！?，對具體購買了哪些險種毫無所知。更有車主甚至認(rèn)為，購買了業(yè)務(wù)人員推薦的所謂“全?！碧撞?，就認(rèn)為出了任何事故，都能找保險公司索賠。
佛山南海合福汽車銷售公司車險部負(fù)責(zé)人顏克本告訴記者，車輛沒有全保的概念，所謂的全保只是不同險種的組合。截至目前，市場上并沒有任何一款保險險種能對車輛進(jìn)行全保。
除必須購買的交強(qiáng)險外，常見的保險包含車損險、盜搶險、第三者責(zé)任險、不計免賠、車身劃花險、玻璃破碎、車上人員責(zé)任險、自燃險等八種。目前，許多公司將不同險種進(jìn)行隨機(jī)組合，進(jìn)而美名其曰“全?！?。
全面認(rèn)識“全?！?
細(xì)讀免責(zé)部分
例如一些公司推出的全保，并不包含玻璃破碎和不計免賠，當(dāng)汽車僅玻璃破碎將不能得到賠償，而不夠買不計免賠險，因事故造成的損失可能得不到全額賠償。
目前，各保險公司的賠償尺度也不一樣，推出的保險方案也相去甚遠(yuǎn)，所有消費(fèi)者因明確所有的條款和內(nèi)容后，再決定購買。千萬不要被推銷人員天花亂墜的游說，而在“全?！备拍畹膫窝b下購買，否則到時會索賠不成功。
面對各色名目繁多、價格不一的險種，消費(fèi)者到底怎樣才能買到放心的“全?！蹦?？顏克本指出，雖然保險公司會針對具體情況，提供險種投保的建議，但最終決定權(quán)仍在消費(fèi)者手上。因此，購買前做足功課，弄清楚各類保險條款及其適用范圍非常必要。即使同一險種同一保額，也會有幾種不同方案。比方說，第三者責(zé)任險有“50萬不分人身或財產(chǎn)”，還有“50萬分20萬人身和30萬財產(chǎn)”這兩種方案。消費(fèi)者事先需弄清楚，投保前做足功課，進(jìn)行詳細(xì)咨詢。
值得提醒的是，不同公司每次賠償實(shí)行的絕對免賠率也不同，如果你不打算購買“不計免賠險”，建議要酌情考慮。此外，不同保險公司的起伏標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，有些公司可能不賠付小額賠償。車主在投完保單后，應(yīng)對保單及保險條款認(rèn)認(rèn)真真讀一遍。其中重點(diǎn)閱讀部分是“責(zé)任免除”部分，因?yàn)楸ｋU公司的拒賠理由都是從這里挑出來的。
如何選擇投保險種？
據(jù)了解，目前機(jī)動車保險分為交強(qiáng)險、基本險和附加險。其中交強(qiáng)險是由國家強(qiáng)制執(zhí)行的，最高賠付6萬元?；倦U包括車輛損失險、商業(yè)第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險四種，基本險可單獨(dú)購買，附加險必須在購買基本險的基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇。附加險包括玻璃險、自燃損失險、不計免賠等險種。
吳世棉指出，車主應(yīng)該購買的保險包括商業(yè)第三者責(zé)任險，由于目前醫(yī)療費(fèi)用高昂，以及撞死人后需賠30萬元以上，而交強(qiáng)險最多只能賠付6萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法承擔(dān)事故帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。不計免賠險建議車主最好購買，否則，一旦出現(xiàn)交通事故，保險公司最多只賠付總損失的80%。新車不用買自燃損失險，因?yàn)樵诒Ｐ奁趦?nèi)，一旦自燃會由廠家負(fù)責(zé)。
車輛損失險：車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。
第三者責(zé)任險：商業(yè)第三者責(zé)任險是指保險車輛因保險人責(zé)任事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。
全車盜搶險：負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。
玻璃單獨(dú)險：車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅玻璃單獨(dú)破裂或破碎，玻璃的損失由保險公司賠償。
自燃損失險：車輛因電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障以及因運(yùn)載貨物自身起火原因燃燒造成保險車輛的損失。
不計免賠特約險：車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。
車上人員責(zé)任險：車輛發(fā)生事故造成本車車上人員的受傷，由表及里保險公司負(fù)責(zé)賠償。
來源: 大洋網(wǎng)-廣州日報
