臨時號牌車被盜保險公司賠還是不賠？

    來自湖南的歐昭，明明交了車輛盜搶險的保險費(fèi)，但是臨時牌車輛被盜后，保險公司卻以該車未取得正式牌照且相關(guān)資料不齊全等理由而拒賠。歐昭向本報報料后，記者采訪保險公司，該事件得到保險公司高層的高度重視，并表示將和歐昭協(xié)商處理理賠的事情。后來，歐昭提供了購車發(fā)票、報警回執(zhí)等資料，經(jīng)雙方協(xié)商，因被盜臨時牌車尚有行駛證、正式牌照等資料不齊，按照有關(guān)比例，保險公司在歐昭的投保費(fèi)中扣出1萬元，將剩下投保費(fèi)退還給歐昭。律師建議，臨時車牌不應(yīng)成為拒賠的理由。東莞消委會提醒市民，消費(fèi)者在簽訂保險合同時，應(yīng)看清楚里面的條例。

　　事件:臨時號牌車被盜
　　2013年4月19日，歐昭在東莞市南方汽車銷售服務(wù)有限公司石龍分公司以一次性付款方式購買了一輛東風(fēng)日產(chǎn)軒逸，新車購置價格95135元，購車后委托車行向東莞市車輛管理部門辦理上牌、入戶手續(xù)，并委托車行向中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司東莞分公司投保（保險期限2013年4月20日至2014年4月20日止）。5月9日23:40左右，歐昭駕駛LS275537W臨時牌照車送表哥回東莞市石碣鎮(zhèn)，后再駕駛該車返回東莞市莞城區(qū)住處，將車停放在莞城區(qū)運(yùn)河西三路旁邊，鎖好車就返回住處休息了。次日上午8時許，歐昭下樓準(zhǔn)備取車時，發(fā)現(xiàn)臨時牌照車被盜了。事后，歐昭找保險公司理賠，但是保險公司拒賠，理由是歐昭的車被盜時尚未取得機(jī)動車管理部門核發(fā)的機(jī)構(gòu)車登記證書、正式號牌、行駛證。
　　記者在中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司東莞分公司給歐昭的拒賠通知書上看到：根據(jù)《中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司神行車機(jī)構(gòu)車綜合險》之《機(jī)動車全車盜搶損失險條款》第四條約定：“除本保險合同另有約定外，投保本保險的機(jī)動車必須擁有機(jī)動車管理部門核發(fā)的機(jī)動車登記證書（限于2001年10月1日以后辦理入戶登記的機(jī)動車）、正式號牌、行駛證，否則保險合同無效?！币虼?，該案不屬于保險責(zé)任賠償范圍，對此保險公司不能給予賠付。
　　當(dāng)記者就此事咨詢該保險公司時，保險公司表示他們將和歐昭聯(lián)系，協(xié)商處理理賠。

　　車主：生效車險為何拒賠
　　歐昭趕到太平洋保險辦公地點(diǎn)要求理賠,但被太平洋保險以保險合同還沒有生效為由拒絕?！板X都交了，保險不是4月20日生效的嗎？”歐先生百思不得其解。后來，在保險公司的“拒賠通知書”上，歐昭才吃驚地發(fā)現(xiàn)，保單上有一個特別約定寫明盜搶險的保險責(zé)任待新車正式牌照后次日生效，而被盜的車子還沒有取得正式牌照。歐先生所認(rèn)為，在辦理保險時，保險員從未告訴過他有此條款，保險公司的“特別約定”違反了《保險法》規(guī)定的誠實(shí)信用原則，應(yīng)當(dāng)是無效條款。
　　一位多年從事車險代理的劉先生表示，臨時車牌的車被盜搶不賠，是目前保險行業(yè)的慣例。臨時牌照車撞壞了，有的保險公司是賠的。遇到歐先生這種情況，消費(fèi)者很多時候只有打官司，才有些勝算。其實(shí)，“自保險車輛領(lǐng)取正式號牌開始，盜搶險才生效”。這是保險公司未和消費(fèi)者協(xié)商單方制定的條款，屬于格式條款，如果消費(fèi)者事先并不知情，保險公司并沒有舉證已明確告知消費(fèi)者，保險公司的做法不合法，該條款也不合理。

　　保險公司：協(xié)商處理理賠的事情
　　11月5日，記者采訪該保險公司，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司行政辦公室的周輝表示，由于歐先生無法提供約定的資料（機(jī)動車登記證書、正式號牌、行駛證等），所以保險公司免賠。不過，他們打算在11月7日找歐先生就理賠一事進(jìn)行協(xié)商處理。
　　11月11日，周輝告訴記者，歐昭理賠的事情已經(jīng)處理完畢，他們和歐昭已達(dá)成協(xié)議，按照一定比例，把錢賠給他。為什么保險公司下了拒賠通知書后，又同意退保險費(fèi)用？周輝表示，因?yàn)楫?dāng)時歐昭無法交齊約定的資料，所以給他拒賠通知書是正常的。但是后來，歐昭能提供部分資料，所以可以按照國家及保單的相關(guān)規(guī)定，采取雙方協(xié)商的方式，按一定比例，理賠給他。對此，歐昭表示，雙方在上個星期進(jìn)行協(xié)商，并達(dá)成了協(xié)議。因他能提供購車發(fā)票、報警回執(zhí)、車管所開具盜搶蓋章證明等資料，而不能提供行駛證、正式牌照等資料，保險公司按照一些規(guī)定，從歐昭已交的95135元投保費(fèi)中扣除11%的費(fèi)用后，將剩下的投保費(fèi)8萬多元退還給他。
　　行業(yè)現(xiàn)象：臨時牌車被盜 有賠有不賠
　　負(fù)責(zé)接待歐先生的東莞市南方汽車銷售服務(wù)有限公司石龍分公司銷售員趙琪蘭表示，客戶在沒有拿到正式的機(jī)動車登記證書、正式號牌、行駛證時，提前取車且使用臨時牌照，車行一般都會提醒客戶一些注意的事項(xiàng)。歐先生的車被盜的前天晚上，車行工作人員還通知他送居住證，給他辦理正式的牌照。沒想到次日，就聽說他的車被盜了，“當(dāng)時，我們都覺得不可思議，起先還以為他在開玩笑?！边@是她第一次聽到有客戶發(fā)生這樣的事情。
　　趙小姐還表示，客戶的新車取得了正式牌照等相關(guān)證件，當(dāng)車被盜時，保險公司一定會賠的。但是，臨時牌照的車被盜時，有的保險公司會賠，也有的公司不賠，至于具體為什么賠或不賠，她不清楚。

　　律師：臨時車牌不應(yīng)成為拒賠的理由
　　廣東指針律師事務(wù)所的劉雪平律師表示， 臨時車牌是車管所核發(fā)的，是合法有效的行使證件，它是可以識別和確認(rèn)歐昭所購買的的車輛。車子被盜，臨時車牌不應(yīng)該成為保險公司拒賠的理由。在保險合同中，有明文的特定約定“臨時牌車被盜，保險公司免賠”的條款，但是保險方?jīng)]有告知被保險方，一旦車被盜，保險公司應(yīng)當(dāng)理賠。如果消費(fèi)者知道有“特別規(guī)定”，完全可以在上了正式牌照后再買保險?，F(xiàn)行的《保險法》第十七條規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　消委會：消費(fèi)者看清保險條例再簽合同
　　東莞消委會秘書長鄧國平表示，中國人的合同意識薄弱，保險知識少。消費(fèi)者在簽訂保險合同時，應(yīng)看清楚里面的條例。消費(fèi)者簽訂保險合同，但是沒有看清楚細(xì)則，一旦違法合同的約定，消費(fèi)者是要自己負(fù)責(zé)的，因?yàn)橄M(fèi)者是有行為能力的人，應(yīng)該能意識到風(fēng)險所在，如果消費(fèi)者違約，就要自己承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。車行或保險公司對提取臨時牌照車的客戶有提醒義務(wù)，如果沒有提醒，就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，但不是承擔(dān)全責(zé)，給予消費(fèi)者安慰性的賠償。
　　鄧國平稱，消費(fèi)者看得自己的利益受損，心里就不平衡，想方設(shè)法找回?fù)p失。消費(fèi)者購買保險有自主權(quán)，可自由選擇保險公司參保，如果車行強(qiáng)硬要消費(fèi)者買保險，則是一種侵權(quán)行為。消費(fèi)者在遇到這些問題，可以找東莞市汽車維修協(xié)會或消委會投訴。