記者近日獲悉,保監(jiān)會(huì)日前向各家保險(xiǎn)公司下發(fā)了 《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見 (征求意見稿)》,要求保險(xiǎn)公司在7月21日前將意見反饋給保監(jiān)會(huì)。
對(duì)于車險(xiǎn)改革,該《征求意見稿》表示,以行業(yè)示范條款為主體,創(chuàng)新型條款為補(bǔ)充,建立標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化并存的商業(yè)車險(xiǎn)條款體系。以大數(shù)法則為基礎(chǔ),市場(chǎng)化為導(dǎo)向,賦予并逐步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定自主權(quán)。
據(jù)了解,目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上主要保險(xiǎn)公司使用車險(xiǎn)條款主要是ABC三套車險(xiǎn)條款,也就是人保、平安和太保三家公司條款,另外安盛天平保險(xiǎn)公司 (原天平汽車保險(xiǎn)公司)是單獨(dú)的一套車險(xiǎn)條款。
某險(xiǎn)企的王先生在與記者交流時(shí)坦言,這次《征求意見稿》基本上明確了車險(xiǎn)改革的思路和框架,即由原來的三套條款切換為一套示范條款,然后保險(xiǎn)公司再根據(jù)自身的能力來開發(fā)創(chuàng)新的車險(xiǎn)條款費(fèi)率,但是保險(xiǎn)公司何時(shí)可以自主設(shè)計(jì)開發(fā)條款的時(shí)間并沒有明確。
該《征求意見稿》提出,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)按照大數(shù)法則要求,建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)車險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集、測(cè)算、調(diào)整機(jī)制,動(dòng)態(tài)發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表,為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司科學(xué)厘定商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率提供參考。
該《征求意見稿》提出,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)強(qiáng)化主體責(zé)任意識(shí)和理性經(jīng)營(yíng)意識(shí),主動(dòng)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,在一定范圍內(nèi)科學(xué)確定商業(yè)車險(xiǎn)自主費(fèi)率調(diào)整系數(shù)及其調(diào)整標(biāo)準(zhǔn),逐步增強(qiáng)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定的靈活性和適應(yīng)性,促使商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平與承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)水平、保險(xiǎn)公司渠道費(fèi)用水平等更好地匹配。
此外,該《征求意見稿》還提出,保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況和保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟程度,逐步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定自主權(quán),最終形成高度市場(chǎng)化的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制。
雖然由中保協(xié)動(dòng)態(tài)發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表,王先生坦言,還是給予了保險(xiǎn)公司一定的空間,保險(xiǎn)公司可以在定價(jià)時(shí)調(diào)整一些系數(shù)。
對(duì)于允許保險(xiǎn)公司自主設(shè)計(jì)創(chuàng)新型的車險(xiǎn)條款費(fèi)率,某險(xiǎn)企方先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》交流時(shí)坦言,現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)并沒有明確保險(xiǎn)公司創(chuàng)新空間有多大。
王先生則認(rèn)為,在定價(jià)方面的思路將會(huì)是按車型定價(jià),但是由于國(guó)內(nèi)汽車車型比較多,所以車險(xiǎn)改革的難點(diǎn)也就在這里。他坦言,目前車險(xiǎn)條款費(fèi)率方面屬于低風(fēng)險(xiǎn)的客戶在補(bǔ)貼高風(fēng)險(xiǎn)的客戶,而隨著車險(xiǎn)改革的推進(jìn),這種空間會(huì)縮小,定價(jià)會(huì)越來越公平、合理。
在6月份的車險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)上保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝也提出,在費(fèi)率方面,應(yīng)以市場(chǎng)化為導(dǎo)向,賦予并逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率擬定自主權(quán)。由于大數(shù)法則是商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率測(cè)算的基礎(chǔ),為了防止個(gè)別保險(xiǎn)公司出現(xiàn)大的定價(jià)偏差和定價(jià)風(fēng)險(xiǎn),行業(yè)應(yīng)該制定一套綜合性、多年期的商業(yè)車險(xiǎn)損失發(fā)生率表供業(yè)界參考。對(duì)于商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)中的其他構(gòu)成部分,應(yīng)將擬訂自主權(quán)逐步交予市場(chǎng)主體,以激發(fā)市場(chǎng)活力,鼓勵(lì)良性競(jìng)爭(zhēng)。
對(duì)于險(xiǎn)企自主創(chuàng)新設(shè)計(jì)的條款,方先生坦言,雖然這次并沒有明確險(xiǎn)企車險(xiǎn)條款費(fèi)率創(chuàng)新的空間有多大,但是有些東西肯定不會(huì)納入保險(xiǎn)責(zé)任的,比如一些明顯的違法行為。(記者 黃俊玲)
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