代步車出車禍，4S店要車主賠270萬

    一輛4S店的代步車，交給客戶使用期間發(fā)生事故，4S店不向保險理賠，卻將客戶告上法院，要求賠償損失——這明顯有違常理的事兒，4S店一審、二審都輸了，據(jù)說目前還在繼續(xù)向省高院申訴。明明有保險，4S店為什么還要這么干呢？不管怎樣，這起官司提醒我們：在汽車三包法實(shí)施，修車超過5天就可以要求4S店提供代步車的今天，車主提出要求的同時，一定要注意，4S店交給你的代步車有沒有足額買保險。

　　代步車出事故

　　損失150萬

　　桐鄉(xiāng)的金先生（化名），前幾年買了一輛法拉利FF，車價加上牌等各種費(fèi)用超過600萬元。2012年，金先生的車被召回。

　　記者查詢得知，2012年5月，法拉利召回了2011年12月5日前生產(chǎn)的進(jìn)口FF轎車，中國大陸地區(qū)共涉及42輛。

　　金先生的車，正好在被召回范圍。愛車召回期間，4S店給王先生提供了一輛法拉利F458作為代步車。由于金先生經(jīng)常要從桐鄉(xiāng)去上海出差，拿代步車時，他特意問了4S店，車子有沒有保險——據(jù)他了解，4S店的代步車經(jīng)常只保一個交強(qiáng)險。在金先生的要求下，4S店專門給這輛法拉利F458投保了車損險、三者險、不計免賠險。不過，只保了一個月：保險時間，2012年6月15日至2012年7月14日。

　　拿到代步車幾天后，2012年6月17日，金先生駕駛這輛法拉利F458，真的在滬杭高速上出了事，車子與高速右側(cè)護(hù)欄發(fā)生碰撞，造成車輛及路產(chǎn)損壞。交警認(rèn)定，金先生因未按操作規(guī)范安全駕駛，承擔(dān)事故的全部責(zé)任。最終，修車總共花了150萬元。

　　4S店向客戶

　　索賠270萬

　　本來，4S店與金先生應(yīng)該大大松口氣的：幸虧保了車損險和不計免賠險！可是，糾紛還是產(chǎn)生了。2013年1月，4S店繞開保險公司，把金先生告上法庭，索賠修車費(fèi)和車輛貶值費(fèi)——4S店認(rèn)為這輛價值400多萬的F458，碰撞修理后車輛貶值費(fèi)120萬元，總計索賠270萬元。

　　有保險，為什么直接向客戶索賠呢？4S店向法院提出的理由是，根據(jù)保險法的規(guī)定，權(quán)利人（4S店）既可以向保險公司理賠，也可以要求加害人（即肇事司機(jī)、4S店的客戶金先生）承擔(dān)賠償責(zé)任。而4S店之所以選擇向肇事司機(jī)索賠，“主要考慮到后續(xù)保費(fèi)的增加”。

　　金先生的委托代理人，浙江馬杰律師事務(wù)所馬建堯律師則分析，原因可能是，首先，金先生已不再是4S店的客戶——金先生被召回的那輛法拉利FF，幾經(jīng)交涉最后退了車，4S店可能對此有點(diǎn)想法。另外，出事的法拉利只交了一個月的保費(fèi)，卻要理賠100多萬的修理費(fèi)，4S店可能怕保險公司不樂意。

　　車主贏了一審二審

　　幸虧當(dāng)時投了保

　　在得知自己成了被告，被4S店索賠270萬時，金先生和律師首先想到的是，跟一般的交通事故一樣，申請追加保險公司為共同被告——這樣，法院可以判決直接由保險公司賠償損失。

　　不過，由于這個案子的特殊性，除非4S店愿意，作為被告的金先生，無法申請追加保險公司——根據(jù)法律規(guī)定，只有第三者才能申請追加保險公司。比如說，如果金先生開車撞到了行人或其他車輛，那么，受損失的行人或其他車輛車主，才可以向法院要求，將保險公司列為共同被告。沒有辦法找保險公司，金先生只有硬著頭皮跟4S店打官司了。

　　不過，幸好，一審、二審法院都認(rèn)定了同一個事實(shí)：金先生持有C1駕照，具有駕駛資格，且車輛是4S店同意交付給金先生使用，不存在盜開、偷開等情形，金先生在駕駛過程中亦無酒后、醉酒、吸毒等嚴(yán)重違法行為或故意造成交通事故，所以，金先生是經(jīng)4S店允許的這輛代步車的合法駕駛?cè)恕?S店可以向保險公司理賠而放棄，直接要求金先生承擔(dān)賠償責(zé)任，一、二審法院都認(rèn)為4S店“有悖誠信原則”，因此都駁回了4S店的請求，不支持“車輛貶值費(fèi)”，并由4S店承擔(dān)受理費(fèi)，一、二審各1.39萬元。

　　馬律師告訴記者，此案已經(jīng)二審終審判決，雖然目前4S店還在申訴，不過他跟車主并不擔(dān)心：幸虧當(dāng)時要求4S店給代步車投了保。如果沒有投保，在出了事金先生承擔(dān)全責(zé)的情況下，這一百多萬的修車費(fèi)，怕是無法幸免的！

　　采訪手記

　　試駕車，代步車，租來的車……

　　不是自己的車，開前記得查下保險

　　2012年2月，北京楊小姐試駕一輛福特野馬跑車時，不小心將車撞在墻上，導(dǎo)致車輛報廢。而這輛車當(dāng)時沒有上牌照，也沒有上保險，為此，4S店向楊小姐索賠128萬元。最終，法院認(rèn)定，4S店對于損害的發(fā)生也存在過錯，判決楊小姐賠償車輛損失30萬元、鑒定費(fèi)3000元。

　　今年1月，王小姐在溫州一家租車公司租了一輛車，打算開回安徽老家過年，結(jié)果在高速上發(fā)生了事故，王小姐負(fù)全責(zé)?？墒牵鍪乱院?，王小姐才發(fā)現(xiàn)，這輛租來的車只保了交強(qiáng)險和三者險，沒保車損險——這意味著，這輛車的修理費(fèi)只能她掏腰包。

　　這個案例中的金先生，幸虧要求4S店加了保險，否則這一撞就要付出150萬的代價。

　　去4S店買車，難免要開試駕車。去4S店修車，有時也要開他們的代步車（汽車新三包法規(guī)定，修車超過5天就可以要求4S店提供代步車），種種教訓(xùn)提醒我們，當(dāng)您想開一輛不屬于自己的車時，一定要弄清楚，4S店交給你的代步車有沒有足額買保險。一旦發(fā)生事故再去找保單，可能就晚了。（張煒利  徐海峰）